農(nóng)發(fā)行信貸產(chǎn)品簡(jiǎn)介
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行云陽(yáng)支行基礎(chǔ)產(chǎn)品主要分為8個(gè)大類，具體情況如下：
一、政府儲(chǔ)備調(diào)控貸款
政府儲(chǔ)備調(diào)控貸款，是指為履行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能，農(nóng)發(fā)行支持借款人執(zhí)行國(guó)家及地方儲(chǔ)備調(diào)控任務(wù)而發(fā)放的，具有財(cái)政利息、價(jià)差和費(fèi)用補(bǔ)貼或落實(shí)輪換費(fèi)用來源的本外幣貸款。
（一）貸款對(duì)象、用途和條件
1.貸款對(duì)象。承擔(dān)中央和地方糧棉油儲(chǔ)備任務(wù)、中央和地方政府糧油調(diào)控任務(wù)、國(guó)家戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備計(jì)劃、中央儲(chǔ)備肉糖等儲(chǔ)備計(jì)劃的企事業(yè)單位，以及按照國(guó)家政策承擔(dān)政府政策性收儲(chǔ)任務(wù)的單位（部門）委托的企業(yè)。
2.貸款范圍。政府儲(chǔ)備調(diào)控貸款主要用于支持列入政府或有關(guān)部門儲(chǔ)備、調(diào)控等政策性收儲(chǔ)和國(guó)家戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備，以及經(jīng)認(rèn)定批準(zhǔn)的糧棉油政策性財(cái)務(wù)掛賬。
3.貸款用途。政府儲(chǔ)備調(diào)控貸款用于解決借款人執(zhí)行國(guó)家和地方政府儲(chǔ)備和調(diào)控等政策性收儲(chǔ)任務(wù)的資金需要，包括：解決借款人執(zhí)行中央和地方儲(chǔ)備糧棉油收儲(chǔ)和輪換計(jì)劃的資金需要；解決借款人執(zhí)行國(guó)家糧食最低收購(gòu)價(jià)政策的資金需要；解決借款人執(zhí)行國(guó)家糧油臨時(shí)收儲(chǔ)政策的資金需要；解決借款人執(zhí)行地方調(diào)控糧油計(jì)劃的資金需要；解決借款人執(zhí)行國(guó)家戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備計(jì)劃的資金需要；解決借款人執(zhí)行中央儲(chǔ)備肉、糖等收儲(chǔ)計(jì)劃的資金需要。
4.借款人條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）持有國(guó)家、地方政府或其有關(guān)部門下達(dá)的相關(guān)計(jì)劃文件或指令，其中：用于地方儲(chǔ)備糧棉油收儲(chǔ)的，應(yīng)具備地方政府出臺(tái)的地方儲(chǔ)備糧棉油管理制度文件；用于糧食最低收購(gòu)價(jià)收儲(chǔ)的，應(yīng)具備國(guó)家、地方政府或其有關(guān)部門下達(dá)的同意啟動(dòng)的相應(yīng)糧食品種最低收購(gòu)價(jià)執(zhí)行預(yù)案批準(zhǔn)文件。
（2）用于儲(chǔ)備、臨儲(chǔ)、調(diào)控的，政府或有關(guān)部門確定的利息、費(fèi)用、價(jià)差虧損等補(bǔ)貼來源已落實(shí)；用于儲(chǔ)備輪換的，輪換費(fèi)用已落實(shí)。
（3）具備相應(yīng)的承儲(chǔ)資格和承儲(chǔ)能力。
（4）經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）以上，有特別規(guī)定的除外。
（5）反洗錢執(zhí)行狀況良好。無洗錢交易行為，不得為農(nóng)發(fā)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類中的高風(fēng)險(xiǎn)及以上等級(jí)。
（6）為支持扶貧開發(fā)工作，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。政府儲(chǔ)備調(diào)控貸款期限原則上不超過1年，最長(zhǎng)不超過儲(chǔ)存實(shí)物的保質(zhì)期。其中：用于中央儲(chǔ)備糧油輪換的，最長(zhǎng)不超過1年；用于地方儲(chǔ)備糧油輪換的，最長(zhǎng)不超過6個(gè)月。貸款期限超過1年的，應(yīng)經(jīng)省級(jí)分行同意。
2.貸款利率。按人民銀行及農(nóng)發(fā)行利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。展期利率執(zhí)行原貸款期限利率。
3.貸款額度。按政府或其相關(guān)部門核定的數(shù)量和入庫(kù)成本確定，或以相關(guān)證明、購(gòu)銷合同確定，或根據(jù)計(jì)劃輪換數(shù)量、市場(chǎng)價(jià)格和借款人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力確定其貸款額度。其中：
（1）用于中央儲(chǔ)備調(diào)控糧油跨省移庫(kù)運(yùn)輸費(fèi)用的，貸款額度按借款人實(shí)際支付的運(yùn)輸費(fèi)用確定。
（2）用于搭建露天設(shè)施費(fèi)用的，貸款額度按國(guó)家有關(guān)部門下達(dá)的計(jì)劃數(shù)量和費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)確定。
4.貸款方式。政府儲(chǔ)備調(diào)控貸款一般采取信用貸款方式。其中：
（1）用于地方儲(chǔ)備糧油輪換的，原則上采用擔(dān)保貸款方式。對(duì)具備風(fēng)險(xiǎn)承受能力且有可靠風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償措施的省、市級(jí)儲(chǔ)備糧油管理公司及直屬庫(kù)，報(bào)省級(jí)分行同意后，可根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放信用貸款。
（2）用于中央儲(chǔ)備肉的，原則上采用擔(dān)保貸款方式。對(duì)于中央企業(yè)、省屬國(guó)有企業(yè)及其控股公司，以及省級(jí)行業(yè)主管部門或行業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)定的行業(yè)排名前十名以內(nèi)的大型民營(yíng)企業(yè)，可根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放信用貸款。
二、農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)貸款
農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)貸款，是指為履行農(nóng)業(yè)政策性銀行職能，除執(zhí)行國(guó)家糧棉油調(diào)控政策和戰(zhàn)略物資儲(chǔ)備計(jì)劃以外，農(nóng)發(fā)行支持糧棉油收購(gòu)、調(diào)銷，以及其他重要涉農(nóng)產(chǎn)品專項(xiàng)儲(chǔ)備等，促進(jìn)糧棉油及其他重要涉農(nóng)產(chǎn)品流通和產(chǎn)銷銜接，而發(fā)放的本外幣貸款。
（一）貸款對(duì)象、用途和條件
1.貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。
2.農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)貸款的用途包括：
（1）糧棉油收購(gòu)。主要用于解決借款人收購(gòu)稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花等合理資金需求。種植區(qū)域較為集中并為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收益重要來源的特色糧油品種，經(jīng)省級(jí)分行審定并報(bào)總行相應(yīng)前臺(tái)部門備案后也可列入支持范圍。
（2）糧棉油調(diào)銷。主要用于解決借款人從其他企業(yè)或交易市場(chǎng)購(gòu)入稻谷、小麥、玉米、大豆、棉花、油菜籽、成品糧油等商品，配合國(guó)家調(diào)控政策進(jìn)口糧食或棉花，以及受政府指定參與落實(shí)國(guó)家調(diào)控政策調(diào)入糧棉油等產(chǎn)生的合理資金需求，包括調(diào)入價(jià)款和用于調(diào)入的必要費(fèi)用支出。
（3）專項(xiàng)儲(chǔ)備。主要用于解決借款人執(zhí)行中央或省級(jí)人民政府下達(dá)的肉、糖、化肥、羊毛、羊絨、農(nóng)藥等物資儲(chǔ)備計(jì)劃等合理資金需求。
3.借款人條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）具有開展相應(yīng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)。
（2）具備與開展相應(yīng)業(yè)務(wù)相匹配的存儲(chǔ)條件，能切實(shí)做到專倉(cāng)（垛）保管、封閉運(yùn)行。
（3）信用狀況良好。經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上，自覺配合農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管；借款人及其控股股東、實(shí)際控制人近三年無違反法律、行政法規(guī)及有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定的不良記錄。
（4）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常。近三年至少有兩年實(shí)現(xiàn)盈利；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)超過一年未滿三年的，至少有一年實(shí)現(xiàn)盈利；新建企業(yè)和新改制到位企業(yè)除外。
（5）財(cái)務(wù)狀況良好。剔除政策性指令性貸款因素影響后，糧棉油收購(gòu)、調(diào)銷貸款融資后資產(chǎn)負(fù)債率在85%（含）以下；專項(xiàng)儲(chǔ)備貸款融資后資產(chǎn)負(fù)債率在90%（含）以下，為貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（6）事業(yè)單位法人未按企業(yè)會(huì)計(jì)制度編制財(cái)務(wù)報(bào)表的，可不受（4）（5）款限制，但應(yīng)具備按期償還貸款本息的能力。
（7）反洗錢執(zhí)行狀況良好。無洗錢交易行為，不得為農(nóng)發(fā)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類中的高風(fēng)險(xiǎn)及以上等級(jí)。
（8）貸款用于專項(xiàng)儲(chǔ)備的，應(yīng)提供政府或有關(guān)部門下達(dá)的儲(chǔ)備計(jì)劃或相關(guān)文件。
（9）采用信用保證基金貸款模式的，經(jīng)基金管理單位審核同意并繳存相應(yīng)信用保證基金后，可適當(dāng)降低準(zhǔn)入條件，具體標(biāo)準(zhǔn)由省級(jí)分行確定。
（10）為解決收購(gòu)“空白點(diǎn)”問題，發(fā)揮地方政府調(diào)控職能，由縣級(jí)（含）以上人民政府按“誰指定貸款企業(yè)、誰落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控措施”原則指定入市收購(gòu)的企業(yè)，經(jīng)省級(jí)分行研究同意后，可直接準(zhǔn)入。
（11）為支持扶貧開發(fā)工作，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
4.貸款用于糧棉油收購(gòu)的，借款人應(yīng)有穩(wěn)定銷售渠道。用于跨省糧油收購(gòu)或跨地（市）棉花收購(gòu)的，省級(jí)分行應(yīng)從嚴(yán)管控。
5.貸款用于糧棉油調(diào)銷的，借款人應(yīng)提供與供貨方簽訂的真實(shí)有效的購(gòu)銷合同。購(gòu)入糧棉油用于貿(mào)易的，應(yīng)具有穩(wěn)定的銷售渠道或銷售合同。購(gòu)入糧棉油用于生產(chǎn)加工的，要與借款人生產(chǎn)加工實(shí)際情況相匹配。參與交易市場(chǎng)競(jìng)拍的借款人應(yīng)具有交易市場(chǎng)規(guī)定的交易資格。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。農(nóng)產(chǎn)品購(gòu)銷儲(chǔ)貸款期限最長(zhǎng)不超過1年。
2.貸款利率。按人民銀行及農(nóng)發(fā)行利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
3.貸款額度
（1）貸款用于糧棉油收購(gòu)、調(diào)銷的，應(yīng)綜合借款人實(shí)際經(jīng)營(yíng)需求、生產(chǎn)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和自有資金等因素核定貸款最高累放額和最高余額。核定額度原則上不得突破糧棉油購(gòu)銷貸款風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)算額度，特殊情況確需突破的，應(yīng)經(jīng)省級(jí)分行批準(zhǔn)。
（2）貸款用于專項(xiàng)儲(chǔ)備的，要根據(jù)儲(chǔ)備計(jì)劃、財(cái)政補(bǔ)貼、經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)狀況和償債能力等因素合理測(cè)算借款人資金需求量。執(zhí)行專項(xiàng)儲(chǔ)備計(jì)劃所需金額大于借款人正常經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求量的，貸款額度不得超過流動(dòng)資金需求量。
（3）采用信用保證基金貸款模式的，貸款額度應(yīng)按農(nóng)發(fā)行信用保證基金相關(guān)政策核定。
4.貸款方式。原則上采用擔(dān)保貸款方式，如認(rèn)為借款人風(fēng)險(xiǎn)較大的，也可追加其他風(fēng)險(xiǎn)防范措施。對(duì)符合下列條件之一的，可采取信用貸款方式：
（1）貸款用于糧棉油收購(gòu)的，在借款人有效資產(chǎn)全部抵（質(zhì)）押、能有效落實(shí)封閉運(yùn)行管理措施的前提下，敞口部分能夠落實(shí)一定比例自有資金的，可采用信用貸款方式，具體比例由省級(jí)分行確定。
（2）貸款用于糧棉油調(diào)銷的，在借款人有效資產(chǎn)全部抵（質(zhì)）押、在農(nóng)發(fā)行貸款擔(dān)保覆蓋率不低于在他行同類貸款擔(dān)保覆蓋率、能有效落實(shí)封閉運(yùn)行管理措施的前提下，敞口部分可發(fā)放信用貸款。對(duì)信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上的戰(zhàn)略性客戶、優(yōu)質(zhì)客戶，可根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放信用貸款。
（3）貸款用于專項(xiàng)儲(chǔ)備的，對(duì)總行或省級(jí)分行指定的客戶，可根據(jù)實(shí)際情況發(fā)放信用貸款。
（4）采用信用保證基金貸款模式的，借款人應(yīng)有一定比例自有資金參與收購(gòu)，具體比例由省級(jí)分行確定。
三、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施流動(dòng)資金貸款
農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，是指為社會(huì)生產(chǎn)和居民生活提供公共服務(wù)的物資工程設(shè)施，以及用于保障農(nóng)業(yè)農(nóng)村及縣域（含縣級(jí)市、城市郊區(qū)郊縣）社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正常運(yùn)行的公共服務(wù)，具有基礎(chǔ)性、公共性及社會(huì)公益性。農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施流動(dòng)資金貸款，指農(nóng)發(fā)行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)補(bǔ)短板，向借款人發(fā)放的用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)日常運(yùn)營(yíng)維護(hù)的本外幣貸款。
（一）貸款對(duì)象、用途和條件
1.貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。
2.貸款用途。農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施流動(dòng)資金貸款主要用于解決借款人在農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)系統(tǒng)的日常運(yùn)營(yíng)、管理、監(jiān)測(cè)和維護(hù)過程中的合理流動(dòng)資金需求，包括物資采購(gòu)、設(shè)備維護(hù)、應(yīng)急維修和經(jīng)營(yíng)管理費(fèi)用等。
3.借款人條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）依法經(jīng)工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，治理結(jié)構(gòu)完善，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，具備從事相關(guān)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資質(zhì)和能力。
（2）信用狀況良好。經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)為A-級(jí)（含）以上，自覺配合農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管；借款人及其控股股東、實(shí)際控制人近三年無違反法律、行政法規(guī)及有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定的不良記錄。
（3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常。近三年至少有兩年實(shí)現(xiàn)盈利，或近三年至少有兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)超過一年未滿三年的，至少有一年實(shí)現(xiàn)盈利，且至少有一年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未滿一年的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（4）財(cái)務(wù)狀況良好。上年末及最近月份資產(chǎn)負(fù)債率在80%（含）以內(nèi)，融資后資產(chǎn)負(fù)債率在85%（含）以內(nèi)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未滿一年的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（5）事業(yè)單位法人未按企業(yè)會(huì)計(jì)制度編制財(cái)務(wù)報(bào)表的，可不受（3）（4）款限制，但應(yīng)具備按期償還貸款本息的能力。
（6）反洗錢執(zhí)行狀況良好。無洗錢交易行為，農(nóng)發(fā)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類不得為高風(fēng)險(xiǎn)及以上等級(jí)。
（7）符合農(nóng)發(fā)行信貸政策指引相關(guān)規(guī)定。
（8）主營(yíng)業(yè)務(wù)符合農(nóng)發(fā)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)程度分類中友好類或合規(guī)類條件。
（9）為支持扶貧開發(fā)工作，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合考慮借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、償債能力、資信狀況等因素合理確定貸款期限，一般不超過１年，最長(zhǎng)不超過3年。貸款期限超過1年的，借款人經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)應(yīng)在AA級(jí)（含）以上。
2.貸款利率。按人民銀行及農(nóng)發(fā)行利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
3.貸款額度。農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施流動(dòng)資金貸款額度，應(yīng)結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、業(yè)務(wù)特征、營(yíng)運(yùn)效率、自有資金等因素合理確定。
（1）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)超過一年的借款人，可綜合借款人近年實(shí)際用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)維護(hù)管理的支出及周轉(zhuǎn)情況，扣除借款人自有營(yíng)運(yùn)資金后，合理測(cè)算資金需求量。
（2）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未滿一年的借款人，應(yīng)按基礎(chǔ)設(shè)施運(yùn)營(yíng)維護(hù)資金需求及其周轉(zhuǎn)計(jì)劃，扣除借款人自有營(yíng)運(yùn)資金后，合理估算資金需求量。
4.貸款方式。原則上采用擔(dān)保貸款方式，可通過組合擔(dān)保方式，優(yōu)化貸款擔(dān)保方案，合計(jì)擔(dān)保額度應(yīng)覆蓋貸款本息。保證人及押品的準(zhǔn)入應(yīng)符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定。
對(duì)同時(shí)滿足以下條件的借款人，可以發(fā)放信用貸款：
（1）經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上。
（2）近三年連續(xù)盈利，且近兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。
借款人同時(shí)在其他金融機(jī)構(gòu)融資的，農(nóng)發(fā)行貸款擔(dān)保方式實(shí)質(zhì)上不得弱于其他金融機(jī)構(gòu)同類貸款的最低要求，精準(zhǔn)扶貧貸款除外。
四、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施固定資產(chǎn)貸款
農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施，是指為社會(huì)生產(chǎn)和居民生活提供公共服務(wù)的物資工程設(shè)施，以及用于保障農(nóng)業(yè)農(nóng)村及縣域（含縣級(jí)市、城市郊區(qū)郊縣）社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)正常運(yùn)行的公共服務(wù)，具有基礎(chǔ)性、公共性及社會(huì)公益性。農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施固定資產(chǎn)貸款，指農(nóng)發(fā)行服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略，支持農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)補(bǔ)短板，向借款人發(fā)放的用于農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱項(xiàng)目）的本外幣貸款。
（一）貸款對(duì)象、用途和條件
1.貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。
2.貸款用途。農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施固定資產(chǎn)貸款主要用于解決借款人在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性公共基礎(chǔ)設(shè)施、農(nóng)業(yè)生活性公共基礎(chǔ)設(shè)施、生態(tài)環(huán)境建設(shè)和保護(hù)、農(nóng)村社會(huì)發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施和其他農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等領(lǐng)域新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)或購(gòu)置固定資產(chǎn)的合理投資資金需求。
農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施固定資產(chǎn)貸款，不得用于支付建設(shè)期利息，不得用于置換借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的借款，不得用于置換借款人按貸款審批要求應(yīng)配套的項(xiàng)目資本金和其他指定用于項(xiàng)目投資的專項(xiàng)資金。
3.借款人條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）依法經(jīng)工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，治理結(jié)構(gòu)完善，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，具備承擔(dān)相關(guān)行業(yè)項(xiàng)目建設(shè)、改造及運(yùn)營(yíng)的相關(guān)資質(zhì)和能力。
（2）具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)主體資格，營(yíng)業(yè)期限應(yīng)覆蓋貸款期限。
（3）具有與項(xiàng)目建設(shè)、改造及運(yùn)營(yíng)相應(yīng)的權(quán)益性資本，權(quán)益性資本的來源與構(gòu)成符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。
（4）信用狀況良好。經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上，自覺配合農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管；借款人及其控股股東、實(shí)際控制人近三年無違反法律、行政法規(guī)及有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定的不良記錄。
（5）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常。近三年至少有兩年實(shí)現(xiàn)盈利，或近三年至少有兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)超過一年未滿三年的，至少有一年實(shí)現(xiàn)盈利，且至少有一年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（6）財(cái)務(wù)狀況良好。上年末及最近月份資產(chǎn)負(fù)債率在80%（含）以內(nèi)，融資后資產(chǎn)負(fù)債率在85%（含）以內(nèi)；借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（7）事業(yè)單位法人未按企業(yè)會(huì)計(jì)制度編制財(cái)務(wù)報(bào)表的，可不受第（5）（6）款限制，但應(yīng)具備按期償還貸款本息的能力。
（8）反洗錢執(zhí)行狀況良好。無洗錢交易行為，農(nóng)發(fā)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類不得為高風(fēng)險(xiǎn)及以上等級(jí)。
（9）符合農(nóng)發(fā)行信貸政策指引相關(guān)規(guī)定。
（10）主營(yíng)業(yè)務(wù)符合農(nóng)發(fā)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)程度分類中友好類或合規(guī)類條件。
（11）為支持扶貧開發(fā)工作，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
4.項(xiàng)目準(zhǔn)入條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合國(guó)家相關(guān)政策和農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍。
（2）項(xiàng)目符合國(guó)家投資、規(guī)劃、土地、環(huán)保、資源利用和安全生產(chǎn)等相關(guān)規(guī)定；需要辦理相關(guān)行政許可的，項(xiàng)目行政審批手續(xù)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
（3）項(xiàng)目資本金來源符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，資本金比例不低于國(guó)家規(guī)定的行業(yè)最低比例標(biāo)準(zhǔn)；項(xiàng)目涉及多個(gè)行業(yè)的，資本金比例不低于該項(xiàng)目涉及的國(guó)家規(guī)定最低行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的最高值。
（4）項(xiàng)目具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流或可靠的償債資金來源，第一還款來源能覆蓋貸款本息，擔(dān)保符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定。
（5）項(xiàng)目如涉及特許經(jīng)營(yíng)或PPP項(xiàng)目的，應(yīng)取得在有效期內(nèi)的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)許可或PPP項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)權(quán)；項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)權(quán)期限應(yīng)覆蓋貸款期限。
（6）環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)程度符合農(nóng)發(fā)行綠色信貸指引有關(guān)規(guī)定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合項(xiàng)目行業(yè)特點(diǎn)、建設(shè)運(yùn)營(yíng)周期、項(xiàng)目?jī)攤芰敖杩钊速Y信狀況等因素合理確定貸款期限，一般不超過15年，精準(zhǔn)扶貧貸款、PPP項(xiàng)目貸款期限一般不超過20年；超過上述貸款期限的，應(yīng)報(bào)總行審批。
2.寬限期。原則上不超過項(xiàng)目建設(shè)期。必要時(shí)可視借款人和項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)期限不得超過一年。寬限期內(nèi)借款人只償還貸款利息，不歸還貸款本金。
3.還款計(jì)劃。根據(jù)信貸項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流情況，在貸款期限內(nèi)，合理制定分期還款計(jì)劃，約定各期還款日期和金額。還款期內(nèi)每年至少兩次償還本金。
4.貸款利率。按人民銀行及農(nóng)發(fā)行利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5.貸款額度。根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)際需要、項(xiàng)目綜合收益、借款人綜合現(xiàn)金流、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等因素合理確定。
6.貸款方式。原則上采用擔(dān)保貸款方式，可通過組合擔(dān)保方式，優(yōu)化貸款擔(dān)保方案，合計(jì)擔(dān)保額度應(yīng)覆蓋項(xiàng)目貸款本金和還款期前三年利息。保證人及押品的準(zhǔn)入應(yīng)符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定。
項(xiàng)目未來運(yùn)營(yíng)收益形成的應(yīng)收賬款（包括PPP和EPC合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款、項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)等），均應(yīng)辦理質(zhì)押，但原則上不得采用單一應(yīng)收賬款質(zhì)押方式；其他擔(dān)保方式提供的擔(dān)保額度應(yīng)不低于全部擔(dān)保額度的20%。采用單一應(yīng)收賬款質(zhì)押方式的，參照下款信用貸款條件執(zhí)行。
對(duì)同時(shí)滿足以下條件的借款人（生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未滿三年的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備下述條件），可發(fā)放信用貸款：
（1）經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上。
（2）近三年連續(xù)盈利，且近兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。
對(duì)農(nóng)發(fā)行貸款形成的固定資產(chǎn)和應(yīng)收賬款，具備抵（質(zhì)）押條件的，應(yīng)及時(shí)追加辦理抵押或質(zhì)押擔(dān)保。
借款人同時(shí)在其他金融機(jī)構(gòu)融資的，農(nóng)發(fā)行貸款擔(dān)保方式實(shí)質(zhì)上不得弱于其他金融機(jī)構(gòu)同類貸款的最低要求，精準(zhǔn)扶貧貸款除外。
五、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)資金貸款
涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，主要包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)與供應(yīng)，農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、加工、流通，以及網(wǎng)絡(luò)信息科技、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)等支農(nóng)配套產(chǎn)業(yè)，或通過對(duì)農(nóng)村范圍內(nèi)的土地資源和其他自然資源要素開發(fā)可直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的各種業(yè)態(tài)。涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)資金貸款是指用于解決借款人在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、加工、流通、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中流動(dòng)資金需求的本外幣貸款。
（一）貸款對(duì)象、用途和條件
1.貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。
2.涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)流動(dòng)資金貸款的主要用途是：
（1）解決借款人從事糧棉油生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)服務(wù)、收儲(chǔ)、加工轉(zhuǎn)化、流通等經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金需求。
（2）解決借款人在實(shí)施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、示范推廣和集成應(yīng)用等過程中的流動(dòng)資金需求。
（3）解決借款人從事化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用燃料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料經(jīng)營(yíng)的流動(dòng)資金需求。
（4）解決借款人開展農(nóng)村土地資源流轉(zhuǎn)、發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村土地整治、農(nóng)村土地綜合利用、實(shí)施農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合改革試驗(yàn)等活動(dòng)的流動(dòng)資金需求。
（5）解決借款人在農(nóng)、林、牧、漁等領(lǐng)域生產(chǎn)、加工、流通全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，以及農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)等方面的流動(dòng)資金需求。
（6）解決借款人在農(nóng)村流通體系及配套工程等方面的流動(dòng)資金需求。
（7）解決包括產(chǎn)業(yè)扶貧在內(nèi)的扶貧領(lǐng)域的流動(dòng)資金需求。
3.借款人條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）依法經(jīng)工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，治理結(jié)構(gòu)完善，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，具備從事相關(guān)行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的資質(zhì)和能力。
（2）信用狀況良好。經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上，自覺配合農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管；借款人及其控股股東、實(shí)際控制人近三年無違反法律、行政法規(guī)及有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定的不良記錄。
（3）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常。近三年至少有兩年實(shí)現(xiàn)盈利，或近三年至少有兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)超過一年未滿三年的，至少有一年實(shí)現(xiàn)盈利，且至少有一年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未滿一年的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（4）財(cái)務(wù)狀況良好。剔除政策性指令性貸款因素影響后，上年末及最近月份資產(chǎn)負(fù)債率在80％（含）以內(nèi)，融資后資產(chǎn)負(fù)債率在85％（含）以內(nèi)；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未滿一年的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（5）事業(yè)單位法人未按企業(yè)會(huì)計(jì)制度編制財(cái)務(wù)報(bào)表的，可不受本條第（三）（四）款限制，但應(yīng)具備按期償還貸款本息的能力。
（6）反洗錢執(zhí)行狀況良好。無洗錢交易行為，農(nóng)發(fā)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類不得為高風(fēng)險(xiǎn)及以上等級(jí)。
（7）符合農(nóng)發(fā)行信貸政策指引相關(guān)規(guī)定。
（8）主營(yíng)業(yè)務(wù)符合農(nóng)發(fā)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)程度分類中友好類或合規(guī)類條件。
（9）為支持扶貧開發(fā)工作，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
4.申請(qǐng)循環(huán)流動(dòng)資金貸款的借款人除滿足第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足下列條件：
（1）與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系滿1年。
（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，近2年主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和實(shí)際控制人未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。
申請(qǐng)中期流動(dòng)資金貸款的借款人除滿足第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足下列條件：
（一）經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上。
（二）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較長(zhǎng)，主要產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期超過１年。
（三）近2年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合考慮借款人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、償債能力、資信狀況等因素合理確定貸款期限，一般為１至３年，短期流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過１年、循環(huán)流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過２年、中期流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過３年。
2.貸款利率。按人民銀行及農(nóng)發(fā)行利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
3.貸款額度。在審慎考慮借款人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力、在其他金融機(jī)構(gòu)及資本市場(chǎng)已獲得融資及未來融資計(jì)劃等因素的基礎(chǔ)上，按銀保監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定，結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營(yíng)運(yùn)效率、自有資金等因素確定。對(duì)于農(nóng)副產(chǎn)品采購(gòu)，還應(yīng)充分考慮季節(jié)性因素、合同收購(gòu)量等。對(duì)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目配套流動(dòng)資金，應(yīng)依據(jù)項(xiàng)目評(píng)估進(jìn)行測(cè)算。
4.貸款方式。原則上采用擔(dān)保貸款方式，可通過組合擔(dān)保方式，優(yōu)化貸款擔(dān)保方案，合計(jì)擔(dān)保額度應(yīng)覆蓋貸款本息。保證人及押品的準(zhǔn)入應(yīng)符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定。
對(duì)同時(shí)滿足以下條件的借款人，可以發(fā)放信用貸款：
（1）經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上。
（2）近三年連續(xù)盈利，且近兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。
借款人同時(shí)在其他金融機(jī)構(gòu)融資的，農(nóng)發(fā)行貸款擔(dān)保方式實(shí)質(zhì)上不得弱于其他金融機(jī)構(gòu)同類貸款的最低要求，精準(zhǔn)扶貧貸款除外。
六、涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)貸款
涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)的產(chǎn)業(yè)，主要包括農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)與供應(yīng)，農(nóng)產(chǎn)品研發(fā)、生產(chǎn)、加工、流通，以及網(wǎng)絡(luò)信息科技、農(nóng)業(yè)技術(shù)服務(wù)等支農(nóng)配套產(chǎn)業(yè)，或通過對(duì)農(nóng)村范圍內(nèi)的土地資源和其他自然資源要素開發(fā)可直接產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的各種業(yè)態(tài)。涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)貸款，是指用于解決借款人在涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目（以下簡(jiǎn)稱項(xiàng)目）需求的本外幣貸款。
（一）貸款對(duì)象、用途和條件
1.貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，實(shí)行獨(dú)立核算的企業(yè)法人，符合融資規(guī)定的公益二類或從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的事業(yè)單位法人，以及國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他經(jīng)濟(jì)組織。
2.涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)貸款的主要用途是：
（1）解決借款人在實(shí)施農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、成果轉(zhuǎn)化、示范推廣和集成應(yīng)用等過程中的新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資需求。
（2）解決借款人在從事化肥、農(nóng)藥、農(nóng)膜、農(nóng)機(jī)具、農(nóng)用燃料等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中的新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資需求。
（3）解決借款人開展農(nóng)村土地資源要素流轉(zhuǎn)、發(fā)展規(guī)模經(jīng)營(yíng)、農(nóng)村土地整治、農(nóng)村土地綜合利用、實(shí)施農(nóng)村產(chǎn)權(quán)綜合改革試驗(yàn)等活動(dòng)的固定資產(chǎn)投資需求。
（4）解決借款人在農(nóng)、林、牧、漁等領(lǐng)域生產(chǎn)、加工、流通全產(chǎn)業(yè)鏈生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和農(nóng)業(yè)農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，以及農(nóng)業(yè)社會(huì)化服務(wù)等方面的固定資產(chǎn)投資需求。
（5）解決借款人在農(nóng)村流通體系、糧食倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施（物流體系）及配套工程等方面的新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資需求。
（6）解決包括產(chǎn)業(yè)扶貧在內(nèi)的扶貧領(lǐng)域的固定資產(chǎn)投資需求。
涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)固定資產(chǎn)貸款，不得用于支付建設(shè)期利息，不得用于置換借款人在其他金融機(jī)構(gòu)的借款，不得用于置換借款人按貸款審批要求應(yīng)配套的項(xiàng)目資本金和其他指定用于項(xiàng)目投資的專項(xiàng)資金。
3.借款人條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）依法經(jīng)工商行政管理部門（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，治理結(jié)構(gòu)完善，經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范，具備承擔(dān)相關(guān)行業(yè)項(xiàng)目建設(shè)、改造及運(yùn)營(yíng)的相關(guān)資質(zhì)和能力。
（2）具備合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)主體資格，營(yíng)業(yè)期限應(yīng)覆蓋貸款期限。
（3）具有與項(xiàng)目建設(shè)、改造及運(yùn)營(yíng)相應(yīng)的權(quán)益性資本，權(quán)益性資本的來源與構(gòu)成符合國(guó)家相關(guān)規(guī)定。
（4）信用狀況良好。經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上，自覺配合農(nóng)發(fā)行信貸監(jiān)管；借款人及其控股股東、實(shí)際控制人近三年無違反法律、行政法規(guī)及有關(guān)金融監(jiān)管規(guī)定的不良記錄。
（5）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常。近三年至少有兩年實(shí)現(xiàn)盈利，或近三年至少有兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正；生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)超過一年未滿三年的，至少有一年實(shí)現(xiàn)盈利，且至少有一年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（6）財(cái)務(wù)狀況良好。剔除政策性指令性貸款因素影響后，上年末及最近月份資產(chǎn)負(fù)債率在80％（含）以內(nèi)，融資后資產(chǎn)負(fù)債率在85％（含）以內(nèi)；借款人為新設(shè)項(xiàng)目法人的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備上述條件。
（7）事業(yè)單位法人未按企業(yè)會(huì)計(jì)制度編制財(cái)務(wù)報(bào)表的，可不受第（5）（6）款限制，但應(yīng)具備按期償還貸款本息的能力。
（8）反洗錢執(zhí)行狀況良好。無洗錢交易行為，農(nóng)發(fā)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類不得為高風(fēng)險(xiǎn)及以上等級(jí)。
（9）符合農(nóng)發(fā)行信貸政策指引相關(guān)規(guī)定。
（10）主營(yíng)業(yè)務(wù)符合農(nóng)發(fā)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)程度分類中友好類或合規(guī)類條件。
（11）對(duì)為完成政府宏觀調(diào)控任務(wù)而建設(shè)的糧食倉(cāng)儲(chǔ)設(shè)施（物流體系）項(xiàng)目，在政府或政府有關(guān)部門下達(dá)正式的建設(shè)任務(wù)文件后，經(jīng)省級(jí)分行研究同意，可降低信用等級(jí)和資產(chǎn)負(fù)債率條件限制。
（12）為支持扶貧開發(fā)工作，總行另有規(guī)定的，從其規(guī)定。
第十條 項(xiàng)目準(zhǔn)入條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）項(xiàng)目建設(shè)內(nèi)容符合國(guó)家相關(guān)政策和農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍。
（2）項(xiàng)目符合國(guó)家投資、規(guī)劃、土地、環(huán)保、資源利用和安全生產(chǎn)等相關(guān)規(guī)定；需要辦理相關(guān)行政許可的，項(xiàng)目行政審批手續(xù)應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。
（3）項(xiàng)目資本金來源符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定，資本金比例不低于國(guó)家規(guī)定的行業(yè)最低比例標(biāo)準(zhǔn)；項(xiàng)目涉及多個(gè)行業(yè)的，資本金比例不低于該項(xiàng)目涉及的國(guó)家規(guī)定最低行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的最高值。
（4）項(xiàng)目具有穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流或可靠的償債資金來源，第一還款來源能覆蓋貸款本息，擔(dān)保符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)要求。
（5）項(xiàng)目如涉及特許經(jīng)營(yíng)或PPP項(xiàng)目的，應(yīng)取得在有效期內(nèi)的特許經(jīng)營(yíng)權(quán)許可或PPP項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)權(quán)；項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)權(quán)期限應(yīng)覆蓋貸款周期。
（6）購(gòu)置或更新單項(xiàng)生產(chǎn)設(shè)備總投資不超過1000萬元的，如有關(guān)法律法規(guī)和行政審批部門不要求辦理相關(guān)行政審批手續(xù)的，可不提供。
（7）環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)程度符合農(nóng)發(fā)行綠色信貸指引有關(guān)規(guī)定。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。綜合項(xiàng)目行業(yè)特點(diǎn)、建設(shè)運(yùn)營(yíng)周期、項(xiàng)目?jī)攤芰Α⒔杩钊速Y信狀況等因素合理確定貸款期限，一般不超過15年，國(guó)家儲(chǔ)備林項(xiàng)目貸款、精準(zhǔn)扶貧貸款、PPP項(xiàng)目貸款期限一般不超過20年；超過上述貸款期限的，應(yīng)報(bào)總行審批。
2.寬限期。原則上不超過項(xiàng)目建設(shè)期。必要時(shí)可視借款人和項(xiàng)目實(shí)際情況適當(dāng)延長(zhǎng)，但延長(zhǎng)期限不得超過一年。寬限期內(nèi)借款人只償還貸款利息，不歸還貸款本金。
3.還款計(jì)劃。根據(jù)信貸項(xiàng)目預(yù)期現(xiàn)金流情況，在貸款期限內(nèi)，合理制定分期還款計(jì)劃，約定各期還款日期和金額。還款期內(nèi)每年至少兩次償還本金。
4.貸款利率。按人民銀行及農(nóng)發(fā)行利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。
5.貸款額度。根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)實(shí)際需要、項(xiàng)目綜合收益、借款人綜合現(xiàn)金流、風(fēng)險(xiǎn)承受能力及所提供的風(fēng)險(xiǎn)保障措施等因素合理確定。
6.貸款方式。原則上采用擔(dān)保貸款方式，可通過組合擔(dān)保方式，優(yōu)化貸款擔(dān)保方案，合計(jì)擔(dān)保額度應(yīng)覆蓋項(xiàng)目貸款本金與還款期前三年利息。保證人及押品的準(zhǔn)入應(yīng)符合農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定。
項(xiàng)目未來運(yùn)營(yíng)收益形成的應(yīng)收賬款（包括PPP合同項(xiàng)下應(yīng)收賬款、項(xiàng)目收費(fèi)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)等），均應(yīng)辦理質(zhì)押，但原則上不得采用單一應(yīng)收賬款質(zhì)押方式；其他擔(dān)保方式提供的擔(dān)保額度應(yīng)不低于全部擔(dān)保額度的20%。采用單一應(yīng)收賬款質(zhì)押方式的，參照下款信用貸款條件執(zhí)行。
對(duì)同時(shí)滿足以下條件的借款人（生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未滿三年的，其企業(yè)法人控股股東應(yīng)具備下述條件），可發(fā)放信用貸款：
（1）經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在AA-級(jí)（含）以上。
（2）近三年連續(xù)盈利，且近兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。
對(duì)農(nóng)發(fā)行貸款形成的固定資產(chǎn)和應(yīng)收賬款，具備抵（質(zhì)）押條件的，應(yīng)及時(shí)追加辦理抵押或質(zhì)押擔(dān)保。
借款人同時(shí)在其他金融機(jī)構(gòu)融資的，農(nóng)發(fā)行貸款擔(dān)保方式實(shí)質(zhì)上不得弱于其他金融機(jī)構(gòu)同類貸款的最低要求，精準(zhǔn)扶貧貸款除外。
七、小微企業(yè)貸款
小微企業(yè)貸款，是指農(nóng)發(fā)行為解決服務(wù)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的合理資金需求而發(fā)放的本外幣貸款。小微企業(yè)借款人是指符合國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《統(tǒng)計(jì)上大中小微型企業(yè)劃分辦法（2017）》的小型、微型企業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)，且在農(nóng)發(fā)行單戶授信總額1000萬元（含）以下的企業(yè)法人或農(nóng)民專業(yè)合作社等其他經(jīng)濟(jì)組織。
（一）貸款對(duì)象、用途和條件
1.貸款對(duì)象。經(jīng)工商行政管理部門或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具備相應(yīng)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，符合本辦法第二條規(guī)定的企業(yè)法人或農(nóng)民專業(yè)合作社等其他經(jīng)濟(jì)組織。
存量大中型企業(yè)客戶由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)惡化、規(guī)模縮小而符合小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，以及金融類企業(yè)、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、融資租賃公司、小額貸款公司等不屬于本辦法支持對(duì)象。
2.貸款用途。主要用于解決小微企業(yè)從事符合農(nóng)發(fā)行業(yè)務(wù)范圍的研發(fā)、生產(chǎn)、加工、流通、服務(wù)、運(yùn)營(yíng)維護(hù)等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合理流動(dòng)資金需求，以及新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)的合理資金需求。
3.借款人條件。除具備農(nóng)發(fā)行信貸基本制度規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下條件：
（1）符合政策。符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)、環(huán)保等政策，且在農(nóng)發(fā)行信貸業(yè)務(wù)支持范圍內(nèi)。
（2）主營(yíng)業(yè)務(wù)突出。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)滿一年（含）以上，主營(yíng)業(yè)務(wù)涉農(nóng)，且上年度或近半年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入占總收入60%（含）及以上。
（3）財(cái)務(wù)狀況良好。上年末及最近月份資產(chǎn)負(fù)債率在65%（含）以內(nèi)；近三年不能連續(xù)兩年虧損，銷售收入不能連續(xù)兩年下降且累計(jì)降幅超過50%（含）。
（4）信用狀況良好。近三年無不良信用記錄，經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在A-級(jí)（含）以上（有全額房地產(chǎn)抵押、土地使用權(quán)抵押、存單質(zhì)押、國(guó)債質(zhì)押、貴金屬質(zhì)押的，或供應(yīng)鏈貸款模式，或政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（基金）擔(dān)保的，信用等級(jí)在BBB級(jí)（含）及以上）；法定代表人、實(shí)際控制人近五年無重大或惡意形成的不良信用記錄，未涉及惡性刑事案件或?qū)ζ洚a(chǎn)生重大不利影響的民事案件。
（5）他行融資情況。其他融資涉及的金融機(jī)構(gòu)數(shù)量不超過3家，他行融資余額不超過2000萬元；有全額房地產(chǎn)抵押、土地使用權(quán)抵押、存單質(zhì)押、國(guó)債質(zhì)押、貴金屬質(zhì)押的，或采用供應(yīng)鏈貸款模式、政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)（基金）擔(dān)保的，他行融資余額不超過3000萬元。
（6）或有負(fù)債。對(duì)外擔(dān)保金額（含借款人以自身資產(chǎn)為第三方提供抵質(zhì)押擔(dān)保）不超過借款人所有者權(quán)益，不存在互保關(guān)系，不存在民間高息融資行為。
（7）反洗錢執(zhí)行狀況良好。無洗錢交易行為，不得為農(nóng)發(fā)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類中的高風(fēng)險(xiǎn)及以上等級(jí)。
（8）符合農(nóng)發(fā)行信貸政策指引相關(guān)規(guī)定。
（9）主營(yíng)業(yè)務(wù)符合農(nóng)發(fā)行環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)程度分類中友好類或合規(guī)類條件。
4.申請(qǐng)循環(huán)流動(dòng)資金貸款的除滿足第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足下列條件：
（1）與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系滿一年。
（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，近兩年主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍和實(shí)際控制人未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化。
5.申請(qǐng)中期流動(dòng)資金貸款的除滿足第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足下列條件：
（1）經(jīng)農(nóng)發(fā)行評(píng)定信用等級(jí)在A級(jí)（含）以上。
（2）生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期較長(zhǎng)，主要產(chǎn)品的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期超過一年。
（3）近兩年經(jīng)營(yíng)性凈現(xiàn)金流為正。
6.申請(qǐng)固定資產(chǎn)貸款的除滿足第十條規(guī)定的條件外，還應(yīng)滿足下列條件：
（1）具備承擔(dān)相關(guān)行業(yè)項(xiàng)目融資、建設(shè)、改造，以及建成后運(yùn)營(yíng)的相關(guān)資質(zhì)和能力。
（2）項(xiàng)目資本金來源明確且有保障，項(xiàng)目資本金比例符合國(guó)家規(guī)定。
（3）項(xiàng)目還款來源充足，償債備付率不低于1.1。
（二）貸款期限、利率、額度和方式
1.貸款期限。短期流動(dòng)資金貸款期限不超過１年，循環(huán)流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過２年，中期流動(dòng)資金貸款期限最長(zhǎng)不超過３年。固定資產(chǎn)貸款期限最長(zhǎng)不超過5年，寬限期不得超過建設(shè)期。
2.貸款利率。按人民銀行及農(nóng)發(fā)行利率管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行，對(duì)照同業(yè)適度優(yōu)惠；鼓勵(lì)使用PSL等低成本資金。
3.貸款額度。在考慮借款人實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力、在其他金融機(jī)構(gòu)及資本市場(chǎng)已獲得融資及未來融資計(jì)劃等因素的基礎(chǔ)上，審慎測(cè)算貸款額度。
流動(dòng)資金貸款按銀保監(jiān)會(huì)流動(dòng)資金貸款管理辦法規(guī)定，結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)規(guī)模、業(yè)務(wù)特征、營(yíng)運(yùn)效率、自有資金等因素確定。對(duì)于產(chǎn)品生產(chǎn)具有季節(jié)性特征或根據(jù)訂單生產(chǎn)的，應(yīng)充分考慮到上述因素的影響。對(duì)于固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目配套流動(dòng)資金，應(yīng)依據(jù)項(xiàng)目評(píng)估進(jìn)行測(cè)算。
固定資產(chǎn)貸款額度根據(jù)項(xiàng)目總投資、資本金比例、項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)期現(xiàn)金流等因素合理確定。
4.貸款方式。一般應(yīng)采用擔(dān)保貸款方式，優(yōu)先選擇政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（基金）、抵（質(zhì)）押擔(dān)保等足額有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方式：
（1）采用抵（質(zhì)）押擔(dān)保方式的，應(yīng)以存單、國(guó)債、貴金屬、房地產(chǎn)、土地使用權(quán)等易保值變現(xiàn)的押品為主。
（2）采用保證擔(dān)保方式的，重點(diǎn)關(guān)注擔(dān)保方的實(shí)際代償能力，不接受小微企業(yè)互保。對(duì)由政府性擔(dān)保機(jī)構(gòu)（基金）作為保證人的，按農(nóng)發(fā)行有關(guān)規(guī)定，綜合考慮擔(dān)保公司實(shí)力及被擔(dān)保企業(yè)實(shí)際情況合理確定農(nóng)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例，最高不超過20%。
（3）對(duì)于非全額抵押和非政府擔(dān)保基金擔(dān)保的，要與企業(yè)實(shí)際控制自然人簽訂無限連帶責(zé)任保證擔(dān)保合同，確保農(nóng)發(fā)行貸款安全。
（4）在有權(quán)審批人認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，對(duì)采用“呂梁模式”“銀政保”等貸款模式的風(fēng)險(xiǎn)敞口部分，可先發(fā)放信用貸款，后續(xù)再對(duì)農(nóng)發(fā)行貸款形成的有效資產(chǎn)，追加辦理?yè)?dān)保手續(xù)。
5.還款方式。根據(jù)借款人的現(xiàn)金流量特點(diǎn)和農(nóng)發(fā)行風(fēng)險(xiǎn)控制要求合理確定，鼓勵(lì)“小額勤放”“快放快收”，使農(nóng)發(fā)行貸款與客戶經(jīng)營(yíng)周期相匹配。貸款期限在1年以上的，應(yīng)采用分期還款方式，每年還款不少于2次。
八、銀團(tuán)貸款
銀團(tuán)貸款是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或融資業(yè)務(wù)。
銀團(tuán)角色及職責(zé)：
（一）參與銀團(tuán)貸款的銀行均為銀團(tuán)貸款成員。全部成員應(yīng)按照“信息共享、獨(dú)立審批、自主決策、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)”的原則按實(shí)際承諾份額享有銀團(tuán)貸款項(xiàng)下相應(yīng)權(quán)利、履行相應(yīng)義務(wù)。農(nóng)發(fā)行可以擔(dān)任銀團(tuán)貸款成員行必需角色中的牽頭行、代理行或參加行，也可根據(jù)具體業(yè)務(wù)情況擔(dān)任其他角色。農(nóng)發(fā)行擔(dān)任牽頭行的，提倡同時(shí)擔(dān)任代理行。
（二）牽頭行是指受借款人委托，負(fù)責(zé)發(fā)起組織銀團(tuán)、分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。在貸款金額較大或結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中，可設(shè)立主牽頭行、聯(lián)合牽頭行、副牽頭行等角色。牽頭行的主要職責(zé)包括：
1.發(fā)起和籌組銀團(tuán)貸款，分銷銀團(tuán)貸款份額；
2.負(fù)責(zé)對(duì)借款人進(jìn)行貸前盡職調(diào)查，準(zhǔn)備前端文件，并向潛在的參加行推薦；
3.負(fù)責(zé)與借款人談判確定銀團(tuán)貸款條件；
4.組織起草、簽訂銀團(tuán)貸款合同及相關(guān)法律文本；
5.組織銀團(tuán)成員與借款人簽訂書面銀團(tuán)貸款合同；
6.銀團(tuán)貸款合同確定的其他職責(zé)。
（三）代理行是指銀團(tuán)貸款簽約后，按約定的金額和進(jìn)度向借款人提供貸款，并對(duì)銀團(tuán)貸款事務(wù)進(jìn)行管理和協(xié)調(diào)的銀行。在貸款金額較大或結(jié)構(gòu)復(fù)雜的銀團(tuán)貸款中，可設(shè)立賬戶代理行、放款代理行、還款代理行、擔(dān)保代理行、文本代理行等角色。代理行的主要職責(zé)包括：
1.審查、督促借款人落實(shí)貸款條件，提供貸款或辦理其他融資業(yè)務(wù)；
2.辦理銀團(tuán)貸款的擔(dān)保手續(xù)，負(fù)責(zé)抵（質(zhì)）押物的日常管理工作；
3制定賬戶管理方案，開立專門賬戶管理銀團(tuán)貸款資金，逐筆登記賬戶資金變動(dòng)情況；
4.根據(jù)約定用款日期或借款人的用款申請(qǐng)，通知銀團(tuán)成員按照合同約定的承貸份額比例將款項(xiàng)劃到指定賬戶；
5.劃收銀團(tuán)貸款本息和代收相關(guān)費(fèi)用，并按承貸比例和銀團(tuán)貸款合同約定及時(shí)劃轉(zhuǎn)到銀團(tuán)成員指定賬戶；
6.根據(jù)銀團(tuán)貸款合同，負(fù)責(zé)銀團(tuán)貸款資金支付管理、貸后管理和貸款使用情況的監(jiān)督檢查，并定期向銀團(tuán)成員通報(bào)；
7.密切關(guān)注借款人財(cái)務(wù)狀況，對(duì)貸款期間發(fā)生的企業(yè)并購(gòu)、股權(quán)分紅、對(duì)外投資、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)重組等影響借款人還款能力的重大事項(xiàng)，應(yīng)在獲得相關(guān)信息后按照銀團(tuán)貸款合同約定盡早通知各銀團(tuán)成員；
8.根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定，在借款人出現(xiàn)違約事項(xiàng)時(shí)，及時(shí)組織銀團(tuán)成員對(duì)違約貸款進(jìn)行清收、保全、追償或其他處置；
9.根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定，負(fù)責(zé)組織召開銀團(tuán)會(huì)議，協(xié)調(diào)銀團(tuán)成員之間的關(guān)系；
10.接受各銀團(tuán)成員不定期的咨詢與核查，辦理銀團(tuán)會(huì)議委托的其他事項(xiàng)等。
（四）參加行是指接受牽頭行邀請(qǐng)，參加銀團(tuán)并按照協(xié)商確定的承貸份額向借款人提供貸款的銀行。參加行的主要職責(zé)包括：
1.對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行獨(dú)立審批或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；
2.及時(shí)足額劃撥資金至代理行指定的賬戶；
3.根據(jù)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)原則，開展獨(dú)立貸后管理工作；
4.了解掌握借款人日常經(jīng)營(yíng)與信用狀況的變化情況，及時(shí)向代理行通報(bào)借款人的異常情況；
5.參加或提議召開銀團(tuán)會(huì)議；
6.協(xié)助代理行做好相關(guān)工作。
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2020-03-13
2020-03-13
2019-12-12
